Eine BU ist die einzige Versicherung, die deine Arbeitskraft schützt. Aber die meisten Verträge zahlen im Ernstfall nicht — wegen versteckter Klauseln, falscher Berufsgruppe oder unsauberer Bedingungswerke. Wir lesen sie Wort für Wort.
Die BU ist das Versicherungsthema mit den meisten Fehlinformationen — von Kollegen, Eltern, Vergleichsportalen. Hier die drei häufigsten Irrtümer.
Viele Bestandsverträge enthalten heute nicht mehr akzeptable Klauseln (abstrakte Verweisung, Arztanordnungsklausel, fehlende Nachversicherungsgarantie). Eine BU aus 2008 ist häufig schlechter als ein guter Neuabschluss heute — selbst zum höheren Beitrag.
Stimmt nur bei Standardtarifen. Spezialtarife für Ärzte, Operateure, Handwerker, Polizisten oder Lehrer haben eigene Bedingungsanpassungen. Was bei einem Anbieter „Risikoberuf" ist, ist bei anderen ein normaler Tarif. Wir kennen die Unterschiede.
Die billigste BU ist fast immer die teuerste — weil sie im Schadensfall nicht zahlt. Vergleichsportale optimieren auf Beitrag, nicht auf Bedingungswerk. Wir prüfen, was Wort für Wort drinsteht.
Wir prüfen diese fünf Klauseln in jedem Tarif, den wir empfehlen. Fehlt eine: kein Top-Tarif.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Versicherer darf dich nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst.
Prognosezeitraum 6 Monate: BU-Leistung schon bei einer prognostizierten Dauer von 6 Monaten — nicht 12 oder gar 24 Monaten.
Echte Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte — und zwar als „vollwertige" DU, nicht als „echte" mit Einschränkungen.
Nachversicherungsgarantien bei Heirat, Kind, Hauskauf, Gehaltssprung — ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Infektionsklausel mit voller Leistung — besonders relevant für Ärzte, Pflegekräfte und Erzieher.
Beitragsdynamik + Rentendynamik — Inflationsschutz für Beitrag und Leistung, beide separat optional.
BU-Beratung ist Bedingungswerk-Beratung. Wir nehmen uns Zeit für Klauseln, prüfen mit anonymer Risikovoranfrage und stellen sicher, dass dein Vertrag im Ernstfall genau das tut, wofür du jeden Monat zahlst.
Damit du verstehst was „zu spät" mathematisch bedeutet: dieselbe BU-Absicherung mit 28, 38 und 45 Jahren. Mit echten Zahlen aus aktuellen Tarifvergleichen.
Beiträge sind Richtwerte aus aktuellen Tarifvergleichen (Top-Tarife mit Verzicht auf abstrakte Verweisung). Genaue Kalkulation hängt von Beruf, Gesundheits-Anamnese und Versicherer ab.
BU-Beratung ist immer individuell. Hier die Fragen, die uns in fast jedem Gespräch begegnen.
Konkret aufbereitete BU-Themen mit Bedingungswerk-Check und Beispielrechnungen — direkt nutzbar für deinen Beruf.
45–60 Minuten am Telefon oder per Video. Wir nehmen dein Bedingungswerk auseinander oder bereiten — bei Neuabschluss — eine anonyme Risikovoranfrage vor. Kostenlos, unverbindlich.