Unabhängige Finanzberatung

Finanzielle Klarheit — heute
für morgen vorausgedacht

denkvoraus begleitet Menschen, die ihre Zukunft nicht dem Zufall überlassen wollen. Wir zeigen dir, was wirklich zu deiner Lebenssituation passt — ohne Versicherungs­latein, ohne Verkaufsdruck, ohne fertige Schubladen.

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Leistungen

Alles, was du
für später heute brauchst.

Wir betrachten deine finanzielle Situation als zusammenhängendes Bild — nicht als Summe einzelner Produkte. Vorsorge, Absicherung und Vermögen greifen ineinander. Genau so beraten wir dich.

Altersvorsorge,
die rechnet — nicht hofft.

Gesetzliche Rente, Versorgungswerk, Riester, Rürup, betriebliche Vorsorge, ETF-Sparpläne, private Rente. Wir bauen die Säulen so, dass sie zu deinem Leben passen — und nicht zur Provisionstabelle eines Vermittlers.

85%

der Deutschen unterschätzen ihre Rentenlücke. Wir machen sie sichtbar.

Berufsunfähigkeit & Grundabsicherung

Die BU ist die wichtigste Versicherung im erwerbsfähigen Leben — und gleichzeitig die, bei der die meisten Verträge im Schadensfall nicht zahlen. Wir lesen Bedingungen, vergleichen Anbieter und filtern echte Top-Tarife heraus. Inklusive Privat-, Haus- und Hundehalterhaftpflicht, Hausrat & Co.

Vermögens­schaden­haftpflicht

Pflichtversicherung für viele beratende und planende Berufe — und unterschätztes Risiko in der Selbst­ständigkeit. Wir prüfen Deckungssummen und Ausschlüsse so genau, wie es dein Beruf verlangt.

Vermögensaufbau & Geldanlage

ETF, Fonds, Sachwerte, Investment­depots. Strategisch aufgebaut, breit gestreut, steuerlich sauber strukturiert — ohne Glaskugel, ohne heiße Tipps.

Krankenversicherung & Pflege

PKV-Wechsel, Beihilfetarife, Zusatz­versicherungen, Pflege­vorsorge — abgestimmt auf Beamten­status, Selbst­ständigkeit oder Anstellung.

Zielgruppen

Beratung,
die zu deinem Beruf passt.

Eine Lehrerin im Beamtenverhältnis braucht eine andere Strategie als ein freier Arzt im Versorgungswerk. Wir sprechen die Sprache deiner Branche — und kennen die Fallstricke, bevor du sie selbst entdeckst.

01
Lehrer & Beamte
Beihilfe, Pension, Dienstunfähigkeit statt BU — als Beamter spielst du nach eigenen Regeln. Wir kennen sie genau.
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02
Mediziner & Heilberufe
Versorgungswerk, Approbation, Niederlassung. Vorsorge und Haftpflicht müssen exakt auf deine Berufsphase abgestimmt sein.
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03
Selbstständige & Freelancer
Keine Lohnfortzahlung, kein Arbeitgeberanteil — dafür Gestaltungs­freiheit. Wir bauen ein Sicherheitsnetz, das mit dir wächst.
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04
Familien
Hauskauf, Elternzeit, Kinderabsicherung — Lebens­phasen verändern alles. Wir denken Vorsorge als Familien­projekt.
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05
Junge Paare
Zwei Einkommen, ein Plan. Erste Immobilie, gemeinsamer Vermögensaufbau, Familienplanung — wir denken das von Anfang an zusammen.
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06
Berufseinsteiger & Studierende
Je früher du startest, desto mehr arbeitet der Zinseszins für dich. Wir zeigen dir, womit du anfangen solltest — und womit nicht.
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07
Angestellte & Führungskräfte
Betriebliche Altersvorsorge, Nettogehaltsoptimierung, Versorgungs­zusagen — wir holen das Maximum aus deinem Arbeitsvertrag heraus.
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Für Lehrer & Beamte

Beamte denken in anderen Kategorien als Angestellte. Pension statt Rente, Beihilfe statt GKV, Dienst­unfähigkeit statt Berufs­unfähigkeit — und genau hier passieren die teuersten Beratungs­fehler.

Worauf wir besonders achten

  • DU-Klausel im BU-Vertrag — nicht jeder Tarif sichert echte Dienstunfähigkeit ab.
  • Beihilfekonforme Restkostentarife in der PKV — Wechsel oder Beitragsoptimierung.
  • Pensionslücke realistisch berechnen — die Pension ersetzt selten 71,75 %.
  • Anwartschaft & Wartezeit beim Wechsel zwischen Bundesland und Schulart.
  • Sinnvolle private Altersvorsorge trotz Pensions­anspruch — steuerlich gestaltet.

Für Ärzte & Heilberufe

Im Versorgungswerk geht es um sehr viel Geld — und um Regeln, die kaum ein Vermittler im Detail kennt. Niederlassung, Anstellung oder Honorar­arzt: jede Konstellation verlangt eine eigene Strategie.

Worauf wir besonders achten

  • Versorgungswerk vs. gesetzliche Rente — Befreiungsanträge sauber gestaltet.
  • BU-Tarife mit Verzicht auf abstrakte Verweisung — entscheidend für Operateure und Klinikärzte.
  • Vermögensschaden­haftpflicht im Praxisbetrieb — Deckungs­summen und Ausschlüsse prüfen.
  • Praxisfinanzierung & Existenzgründung — Liquidität, Tilgung, Lebenshaltung im Einklang.
  • Private Altersvorsorge zusätzlich zum Versorgungswerk — Steuern, Diversifikation, Inflation.

Für Selbstständige & Freelancer

Du trägst Verantwortung für dich — und oft für andere. Ohne Arbeitgeber­anteil, ohne Lohn­fortzahlung. Vorsorge ist hier keine Frage des „ob", sondern des „wie clever".

Worauf wir besonders achten

  • Krankentagegeld + Kranken­versicherung als Doppel­strategie für Ausfallzeiten.
  • Rürup, ETF-Depot und ggf. bAV-Konstruktionen für GmbH-Geschäftsführer.
  • Vermögensschaden­haftpflicht je nach Branche (Berater, Architekten, IT, Coaches).
  • Liquiditäts­polster vs. langfristige Rendite — wie viel cash, wie viel investiert.
  • Trennung von Privat- und Firmenrisiken — saubere vertragliche Strukturen.

Für Familien & junge Paare

Lebensphasen schichten sich übereinander: Hochzeit, Hauskauf, Eltern­zeit, Kinder­absicherung. Was heute optimal ist, kann in zwei Jahren schon nicht mehr passen — wir denken in Etappen.

Worauf wir besonders achten

  • Risiko­leben­s­versicherung statt Kapital­lebens­versicherung — sauber getrennt von Sparen.
  • Eltern­zeit-Strategien für Renten­punkte und private Vorsorge.
  • Kinderinvest-Depots — langfristig, steuerlich günstig, sinnvoll dosiert.
  • Bau- & Anschluss­finanzierung kombiniert mit Zinsbindung & Tilgungs­geschwindigkeit.
  • Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht, Testament — Vorsorge endet nicht bei Geld.
Unser Prozess

In vier Schritten
zur Klarheit.

Keine Standard-Slides, keine Vertrags­stapel im Erstgespräch. Wir gehen strukturiert vor — damit du am Ende verstehst, warum jede Empfehlung ihren Platz hat.

01

Kennenlernen

30 Minuten am Telefon oder per Video. Du erzählst, was dich umtreibt. Wir hören zu und prüfen, ob wir zueinander passen.

02

Analyse

Wir sichten Verträge, Renten­information, Einkommen, Vermögen. Du bekommst eine schriftliche Standort­bestimmung — auch wenn du nichts ändern willst.

03

Strategie

Wir entwickeln eine Vorsorge- und Absicherungs­strategie, die auf deinen Zielen basiert — und zeigen dir transparent die Alternativen.

04

Begleitung

Verträge ändern sich, Lebens­situationen auch. Wir bleiben dein fester Ansprechpartner — auch fünf Jahre nach Abschluss.

„Wir verkaufen keine Produkte.
Wir bauen Pläne, die ein Leben lang tragen — und passen sie an, wenn sich das Leben ändert."
01

Unabhängig & produktneutral

Wir vergleichen den gesamten Markt. Keine Quoten, keine Hausanbieter, keine Lieblings­konzerne.

02

Schriftlich & nachvollziehbar

Jede Empfehlung wird dokumentiert. Du verstehst, warum — und kannst es auch in fünf Jahren noch nachlesen.

03

Honorar oder Provision — du entscheidest

Beide Vergütungsmodelle sind transparent. Wir erklären die Unterschiede, bevor irgendetwas unterschrieben wird.

04

Langfristig statt kurzfristig

Wir wollen, dass du uns in 20 Jahren weiterempfiehlst — nicht, dass du in 20 Wochen einen Vertrag unterschreibst.

Häufige Fragen

Was Menschen
uns oft fragen.

Du hast eine Frage, die hier nicht beantwortet wird? Schreib uns einfach — wir antworten persönlich.

Was kostet die Erstberatung?+
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wir nehmen uns ca. 45 Minuten Zeit, um deine Situation zu verstehen — danach entscheidest du, ob und wie es weitergeht. Sollte eine vertiefte Analyse oder ein Honorarmandat sinnvoll sein, besprechen wir Kosten transparent im Voraus.
Seid ihr unabhängig oder an Anbieter gebunden?+
denkvoraus arbeitet produkt­neutral und vergleicht den gesamten Markt. Wir sind weder Vertreter einer einzelnen Versicherung noch eines bestimmten Investmenthauses. Unsere Empfehlungen basieren auf Bedingungswerken, Ratings und deiner konkreten Situation — nicht auf Provisionsstaffeln.
Lohnt sich eine private Altersvorsorge, wenn ich im Versorgungswerk bin?+
In den meisten Fällen ja. Versorgungswerke decken einen wichtigen, aber nicht den vollständigen Versorgungs­bedarf ab. Inflation, Beitragsbemessungs­grenzen und Steuern in der Auszahlungsphase machen eine ergänzende private Vorsorge — strategisch dosiert — fast immer sinnvoll. Wir rechnen das konkret durch.
Ich bin verbeamtet — brauche ich überhaupt eine BU?+
Beamte sind über die Dienstunfähigkeit (DU) abgesichert — aber nur ein BU-Tarif mit echter DU-Klausel zahlt zuverlässig, wenn du nicht mehr unterrichten, behandeln oder dienst­fähig sein kannst. Viele Standard-BU-Tarife enthalten Lücken. Wir prüfen das im Detail.
Wie läuft die Zusammenarbeit konkret ab?+
Schritt 1: Erstgespräch (kostenlos, persönlich oder per Video). Schritt 2: Datenaufnahme und Analyse deiner bestehenden Verträge. Schritt 3: Schriftliche Strategie­empfehlung mit Optionen. Schritt 4: Du entscheidest, was umgesetzt wird. Schritt 5: Wir begleiten dich langfristig — nicht nur bis zur Unterschrift.
Bekomme ich alles schriftlich?+
Ja. Beratungs­protokoll, Vergleichs­dokumentation, Bedarfs­analyse — alles geht dir schriftlich zu, bevor irgendetwas unterschrieben wird. Du sollst nachvollziehen können, warum genau dieser Tarif für genau deine Situation der richtige ist.
Termin sichern

Stell deine Anfrage —
wir melden uns innerhalb von 24 Stunden.

Schreib uns kurz, worum es geht. Wir schlagen dir 1–2 Termine vor — telefonisch oder per Video. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.

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Deine Daten werden vertraulich behandelt und nicht an Dritte weitergegeben, ohne dass du dem zustimmst.