Lebensphasen schichten sich übereinander: Hochzeit, Hauskauf, Elternzeit, Kindervorsorge. Was heute optimal ist, kann in zwei Jahren schon nicht mehr passen — wir denken in Etappen, nicht in Verträgen.
Die Fehler entstehen selten aus Nachlässigkeit — sondern weil Vorsorge in jeder Lebensphase neu durchdacht werden müsste. Genau das passiert in der Praxis selten.
Eine Kapital-LV ist meistens beides nicht richtig: nicht die billigste Absicherung und nicht die rentabelste Anlage. Risiko-LV plus separates Investment ist fast immer effizienter.
Tut sie nicht — automatisch. Was an Rentenpunkten, Karrieredynamik und privater Sparquote in der Elternzeit fehlt, muss aktiv gestaltet werden. Sonst wird's spät.
Zinsbindung, Tilgungsgeschwindigkeit, Sondertilgungsrecht, Forward-Darlehen, Restschuld bei Zinsbindungsende — der echte Hebel liegt im Gesamtbild, nicht in 0,2 % Zinsdifferenz.
Wenn ihr bei einer zögert: Eine Stunde Standortbestimmung mit uns gibt euch die Antworten — schriftlich.
Was passiert mit der Familie, wenn einer von euch ausfällt — finanziell, organisatorisch, langfristig?
Habt ihr eure Elternzeit renten- und vorsorgetechnisch durchgeplant — oder „regelt sich das"?
Spart ihr für die Kinder steueroptimiert — oder einfach „auf dem Tagesgeldkonto"?
Bei Immobilie: Wisst ihr, was eure Anschlussfinanzierung kostet, wenn die Zinsen 2 % höher sind?
Habt ihr Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht und Testament — und sind sie aktuell?
Sind eure Versicherungen so strukturiert, dass keine teure Doppelung entsteht (Haftpflicht, Hausrat, RS)?
Bringt mit, was ihr habt: Renteninformation beider Partner, bestehende Versicherungen, Baufinanzierungsvertrag (falls vorhanden), Sparpläne. Wir machen daraus eine schriftliche Familien-Strategie für die nächsten 5–10 Jahre.
60 Minuten am Telefon oder per Video. Wir hören erst zu — dann rechnen. Schriftliche Familien-Strategie im Nachgang, unverbindlich.